Infos zur Autofinanzierung per Kredit
Eine günstige Autofinanzierung erkennt man am effektiven Zinssatz. So wird es oft angenommen, stimmt leider nicht
immer. Zwar sollte der Effektivzins
eine recht gute Orientierungsmöglichkeit sein, um einen teuren Kredit von einem günstigen zu unterscheiden, jedoch
spiegelt dieser Effektivzins nicht immer die wirklichen Kosten einer Autofinanzierung wieder.
Laut Gesetzesvorgabe müssen die wichtigsten Finanzierungskosten mit in den Effektivzins einkalkuliert
werden, so dass ein Verbraucher aus diesem Zins ersehen kann,
wie teuer der Autokredit ist. Diverse Nebenkosten fliessen allerdings nicht mit in den Effektivzins ein.
Nicht mit eingerechnet werden z.B.
Gebühren für die Kreditsicherung (Restschuld-Versicherung) und Wertermittlungsgebühren für Sicherheiten.
So wäre es möglich, das eine Bank einen scheinbar günstigen Autokredit mit niedrigem Effektivzinssatz anbietet,
dem Autokäufer
jedoch hohe Kosten entstehen weil die Bank/Autobank eine teure Restschuldversicherung zusammen mit der
Autofinanzierung
verkauft.
Autofinanzierungen mit Schlussrate und ohne Anzahlung
können den PKW-Käufer ebenfalls teurer kommen als erwartet.
Denn diese sogenannten "Ballonfinanzierungen" laufen oft nach folgendem Schema ab:
Ein günstiger Kredit wird dem Autokäufer angeboten. Dieser kann mit einem niedrigen Zins und einer
niedrigen Monatsrate
das Auto abzahlen. Jedoch wird mit diesem Kredit nur ein Teil des Fahrzeugs finanziert. Ist der Kredit abgelaufen,
so muss der Restwert des Fahrzeugs als einmalige Schlussrate bezahlt werden.
Solche Angebote sind sehr verlockend
weil man Anfangs mit relativ wenig Kosten (weil niedrige Monatsrate) an ein Auto kommt und das ganze auch noch
mit niedrigen Kreditzinsen. Man spart Jedoch nicht wirklich dabei. Denn der
günstige Zins wirkt sich kaum aus,
da man einen Grossteil des Fahrzeugwertes ja gar nicht mit diesem günstigen Zins finanziert, sondern als Schlussrate
auf einmal tilgen muss. Kann man die Schlussrate nicht auf einmal zahlen, so bietet die Bank meist eine sogenannte Anschlussfinanzierung an.
Spätestens dann ist es mit den günstigen Finanzierungskonditionen vorbei und man zahlt hohe
Effektivzinsen für den
Anschluss-Kredit. Spätestens dann ist der Vorteil den man
durch die günstige Anfangsfinanzierung hatte, hinweg.
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